เครื่องคำนวณรีไฟแนนซ์บ้าน
เปรียบเทียบสินเชื่อเดิมกับข้อเสนอใหม่ ดูส่วนต่างค่างวด ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่าย และเดือนที่คุ้มทุน
กรอกข้อมูลสินเชื่อเดิมและข้อเสนอใหม่
ทุกช่องแก้ไขได้ — ตัวเลขเริ่มต้นเป็นเพียงตัวอย่าง ไม่ใช่อัตราหรือข้อเสนอของธนาคารใด
ผลเปรียบเทียบ (5.0 ปี)
| รายการ | ปัจจุบัน | ข้อเสนอใหม่ |
|---|---|---|
| ค่างวดต่อเดือน | ฿12,886 | ฿11,117 |
| ดอกเบี้ยที่จ่ายในช่วงเปรียบเทียบ | ฿571,803 | ฿424,157 |
| ยอดชำระสะสมในช่วงเปรียบเทียบ | ฿773,162 | ฿666,999 |
| เงินต้นคงเหลือ ณ สิ้นช่วงเปรียบเทียบ | ฿1,798,642 | ฿1,757,158 |
- ส่วนต่างค่างวดต่อเดือน (เดิม − ใหม่)
- ฿1,769
- ส่วนต่างดอกเบี้ยในช่วงเปรียบเทียบ (เดิม − ใหม่)
- ฿147,646
- ค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์
- ฿30,000
- ประหยัดสุทธิโดยประมาณ
- ฿117,646
- จุดคุ้มทุน
- เดือนที่ 13 (ราว 1.1 ปี)
ตามสมมติฐานที่กรอก ถึงจุดคุ้มทุนภายในช่วงเวลาที่เปรียบเทียบ
ต้นทุนรวมที่ใช้เทียบ = ยอดชำระสะสม + เงินต้นคงเหลือของแต่ละสัญญา จึงไม่ได้ดูแค่ค่างวดที่ถูกลง (การยืดอายุสัญญาทำให้ค่างวดต่ำลงแต่ดอกเบี้ยรวมสูงขึ้นได้) ผลนี้เป็นการคำนวณจากสมมติฐานที่กรอกเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำให้รีไฟแนนซ์ ไม่แนะนำธนาคาร และไม่ได้ยืนยันว่าจะได้รับอนุมัติสินเชื่อ ข้อเสนอจริงมักเป็นอัตราขั้นบันไดหรือลอยตัว ซึ่งผลจะต่างจากแบบจำลองอัตราคงที่นี้
เครื่องมือนี้คำนวณอย่างไร
- เดินตารางผ่อนของทั้งสองสัญญาทีละงวดจากเงินต้นคงเหลือเท่ากัน ด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่และ ระยะเวลาที่กรอก เพื่อหายอดชำระสะสม ดอกเบี้ยสะสม และเงินต้นคงเหลือ ณ ทุกเดือน
- ประหยัดสุทธิ = (ยอดชำระสะสม + เงินต้นคงเหลือ ของสัญญาเดิม) − (ของสัญญาใหม่) − ค่าใช้จ่าย รีไฟแนนซ์
- จุดคุ้มทุน = เดือนแรกที่ประหยัดสุทธิสะสมไม่ติดลบ
บทความที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อบ้าน
ขอสินเชื่อบ้านให้ผ่านง่าย เตรียมตัวอย่างไรให้แบงก์อนุมัติ
ธนาคารดูสามเรื่องหลักคือรายได้ที่พิสูจน์ได้ ประวัติการชำระหนี้ และภาระหนี้ที่มีอยู่ บทความนี้อธิบายว่าควรเตรียมอะไรก่อนยื่น และอะไรที่ทำให้ถูกปฏิเสธบ่อยที่สุด
กู้ร่วมซื้อบ้าน ข้อดีและสิ่งที่ต้องตกลงกันก่อน
กู้ร่วมช่วยให้วงเงินพอ แต่ก็ผูกคนสองคนไว้กับหนี้ก้อนเดียวกันยาวหลายปี บทความนี้แยกข้อดีออกจากสิ่งที่ต้องยอมรับให้ได้ก่อน
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์
- จุดคุ้มทุนของการรีไฟแนนซ์คืออะไร?
- คือเดือนแรกที่ต้นทุนรวมที่ประหยัดได้สะสม (ผลต่างของยอดชำระสะสมบวกเงินต้นคงเหลือ ระหว่างสัญญาเดิมกับสัญญาใหม่) มากกว่าหรือเท่ากับค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์ที่จ่ายไปตอนเริ่ม หากไม่ถึงจุดนี้เลยตลอดอายุสัญญา แปลว่าตามแบบจำลองข้อเสนอใหม่ไม่คุ้มค่าใช้จ่าย
- ทำไมไม่ดูแค่ค่างวดที่ถูกลง?
- เพราะการยืดอายุสัญญาทำให้ค่างวดต่ำลงได้แม้อัตราดอกเบี้ยไม่ลดลง แต่ต้องผ่อนนานขึ้นและจ่ายดอกเบี้ยรวมมากขึ้น เครื่องมือนี้จึงเทียบด้วยตารางผ่อนจริง โดยรวมยอดที่ชำระไปแล้วกับเงินต้นที่ยังเหลือ ณ เวลาเดียวกัน
- ค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์มีอะไรบ้าง?
- ขึ้นกับข้อเสนอแต่ละราย เช่นค่าจดทะเบียนจำนอง ค่าประเมินราคา ค่าธรรมเนียมการพิจารณา หรือค่าปรับไถ่ถอนก่อนกำหนดของสัญญาเดิม เครื่องมือนี้ไม่มีตัวเลขสำเร็จรูป ให้กรอกยอดรวมที่ได้รับแจ้งจริงจากผู้ให้กู้เดิมและใหม่
- ผลลัพธ์ยืนยันได้ไหมว่าจะได้รับอนุมัติรีไฟแนนซ์?
- ไม่ได้ ผลลัพธ์เป็นการคำนวณจากสมมติฐานที่กรอกเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำให้รีไฟแนนซ์ ไม่แนะนำธนาคารใด และไม่ได้ประเมินโอกาสอนุมัติ การอนุมัติและเงื่อนไขจริงขึ้นกับผู้ให้กู้แต่ละราย