สิ่งที่ตัดสินว่าควรเช่าต่อหรือซื้อไม่ใช่การเทียบค่าเช่ากับค่างวด แต่คือสามเรื่อง ได้แก่ความแน่นอนว่าจะอยู่ที่นี่นานแค่ไหน เงินก้อนที่มีจริงในวันนี้ และความสามารถในการรับภาระที่ตามมาหลังเป็นเจ้าของ
การซื้อไม่ได้แปลว่าฉลาดกว่าเสมอไป และการเช่าไม่ได้แปลว่าทิ้งเงินเปล่า ทั้งสองทางมีต้นทุนที่มองเห็นและมองไม่เห็นคนละชุด
คำถามแรก จะอยู่ที่นี่นานแค่ไหน
นี่คือปัจจัยที่มีน้ำหนักที่สุด และเป็นข้อที่คนตอบตัวเองไม่ตรงบ่อยที่สุด
- งานและครอบครัวมีแนวโน้มจะอยู่ย่านนี้ต่อไปหรือไม่
- มีโอกาสย้ายจังหวัดหรือย้ายประเทศในระยะอันใกล้ไหม
- ขนาดครอบครัวมีแนวโน้มจะเปลี่ยนหรือเปล่า
ถ้าคำตอบคือยังไม่แน่ การเช่าซื้อความยืดหยุ่นให้คุณด้วยราคาที่คำนวณได้ ส่วนการซื้อจะผูกคุณไว้กับทรัพย์ที่เปลี่ยนกลับเป็นเงินสดได้ช้า
คำถามที่สอง เงินก้อนพร้อมแค่ไหน
การซื้อต้องใช้เงินสดมากกว่าค่าเช่าล่วงหน้าหลายเท่า และไม่ได้มีแค่เงินดาวน์
- เงินดาวน์ตามที่ธนาคารกำหนดสำหรับกรณีของคุณ
- ส่วนต่างกรณีธนาคารประเมินราคาต่ำกว่าราคาซื้อขาย
- ค่าใช้จ่ายในวันโอนที่สำนักงานที่ดิน
- ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับสินเชื่อและการจดจำนอง
- ค่าเฟอร์นิเจอร์ ผ้าม่าน เครื่องใช้ไฟฟ้า และค่าขนย้าย
- เงินสำรองเผื่อฉุกเฉินที่ไม่ควรใช้จนหมดไปกับการซื้อ
การใช้เงินเก็บทั้งก้อนไปกับเงินดาวน์จนไม่เหลือสำรอง คือความเสี่ยงที่ทำให้หลายคนต้องขายทรัพย์ในจังหวะที่ไม่อยากขาย
ภาระที่ตามมาหลังเป็นเจ้าของ
ค่างวดคือรายการที่ใหญ่ที่สุดแต่ไม่ใช่รายการเดียว
- ค่าส่วนกลางหรือค่าบำรุงรักษาที่จ่ายต่อเนื่อง
- ภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้างตามที่กฎหมายกำหนด
- ค่าซ่อมบำรุงที่เจ้าของต้องรับเอง ไม่มีใครมาเปลี่ยนแอร์ให้เหมือนตอนเช่า
- ค่าประกันภัยที่เกี่ยวข้อง
- ต้นทุนของการขายต่อในอนาคต ทั้งเวลาและค่าใช้จ่ายวันโอน
สิ่งที่การเช่าให้ และการซื้อให้ไม่ได้
ข้อดีของการเช่ามักถูกมองข้ามเพราะไม่มีสินทรัพย์ให้ชี้
- ย้ายได้เร็วเมื่อชีวิตเปลี่ยน โดยมีต้นทุนที่รู้ล่วงหน้า
- ไม่ต้องรับความเสี่ยงเรื่องราคาทรัพย์ในย่านนั้น
- ของเสียแล้วมีคนรับผิดชอบตามสัญญา
- ทดลองอยู่ย่านนั้นจริงก่อนตัดสินใจผูกระยะยาว
สิ่งที่การซื้อให้ และการเช่าให้ไม่ได้
ข้อดีของการซื้อไม่ได้มีแค่เรื่องราคาที่อาจขึ้น
- ความมั่นคงว่าไม่มีใครมาบอกให้ย้ายเมื่อครบสัญญา
- ปรับปรุงและตกแต่งได้ตามใจในขอบเขตที่กฎหมายและนิติบุคคลอนุญาต
- ค่างวดที่จ่ายไปสะสมเป็นกรรมสิทธิ์ ไม่ได้หายไปทั้งหมด
- ใช้เป็นหลักประกันได้ในอนาคต
ทางสายกลางที่คนมักลืม
ไม่จำเป็นต้องเลือกวันนี้แบบถาวร
- เช่าในย่านที่สนใจก่อนสักช่วงหนึ่ง แล้วค่อยซื้อในย่านเดียวกันเมื่อมั่นใจ
- ระหว่างเช่า ใช้เวลานั้นเตรียมเอกสารและประวัติการเงินให้พร้อมสำหรับการกู้
- ตั้งเป้าเงินก้อนให้ชัดเป็นตัวเลขของตัวเอง แล้ววัดความคืบหน้าเป็นเดือน
ถ้าเอนไปทางเช่า เริ่มจาก เช่าคอนโดหรือบ้านครั้งแรก ต้องเตรียมอะไรบ้าง และดูทรัพย์ที่ ทรัพย์ให้เช่า
ถ้าเอนไปทางซื้อ เตรียมฝั่งสินเชื่อได้ที่ ขอสินเชื่อบ้านให้ผ่านง่าย ดูขั้นตอนทั้งกระบวนการที่ ขั้นตอนซื้อขายอสังหาฯ ตั้งแต่วางเงินจองถึงวันโอน และดูทรัพย์ที่ ทรัพย์ประกาศขาย
